В 2026 году ФНС и Банк России запустят обновлённую систему мониторинга переводов между физлицами — её главная задача выявить скрытую предпринимательскую деятельность, маскирующуюся под обычные денежные переводы.
В основе системы — механизм «красных флагов»: алгоритмы автоматически отметят подозрительные счета. Внимание инспекторов привлекут не столько крупные суммы, сколько характер операций. Например, под подозрение попадут счета, куда регулярно поступают деньги из разных регионов страны. Ещё один маркер — частые транзакции в рабочее время: это похоже на коммерческие расчёты. Даже небольшие, но регулярные платежи могут стать поводом для проверки.
При этом власти проработали систему исключений, чтобы не создавать проблем добросовестным гражданам. Из‑под контроля выведут внутрисемейные переводы — причём понятие «семья» трактуют широко: сюда войдут не только родственники, но и сожители, а также пары в гражданском браке. Не будут проверять и переводы между собственными счетами человека в разных банках. Кроме того, разовый крупный перевод сам по себе не вызовет вопросов, если нет других признаков бизнес‑активности.
Эксперты считают, что нововведения помогут вывести часть предпринимателей из тени, а чёткие исключения снизят риск необоснованных проверок. Следите за развитием ситуации: подробности и точные правила могут уточняться по мере внедрения системы.