«Эта тенденция связана с подорожанием жилья. Чтобы ежемесячный платеж по ипотеке оставался посильным, банки и заемщики вынуждены увеличивать срок кредита», — пояснили в пресс-службе ЦБ в комментарии для «Известий».По данным регулятора, в феврале 2025 года средний срок ипотечных кредитов на жилье составил 309,8 месяца (около 25,8 года), увеличившись за месяц на пять месяцев. Для строящегося жилья этот показатель достиг 323 месяцев (почти 27 лет). Рост цен на недвижимость, особенно на первичном рынке, вынуждает заемщиков растягивать сроки выплат. Как отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, цены на новостройки растут из-за искусственного завышения, связанного с льготными ипотечными программами, которые распространяются на объекты от застройщиков.
Управляющий директор группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Екатерина Самышина добавила, что в некоторых регионах цены на жилье ежегодно увеличиваются на 20%. Чтобы сохранить комфортный платеж, заемщики выбирают сроки до 30 лет. Например, при кредите в 10 млн рублей под 30% годовых за весь срок заемщик может переплатить сумму, эквивалентную стоимости семи-восьми квартир, подчеркивают эксперты.
По словам управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрия Грицкевича, рекордный срок ипотеки обусловлен несколькими факторами. Во-первых, доля льготных программ в общем объеме выдачи кредитов растет: в феврале на рыночную ипотеку пришлось лишь 13% ссуд — минимальный показатель за всю историю наблюдений. Льготные программы, такие как семейная ипотека, позволяют брать кредиты по ставкам ниже инфляции, что снижает мотивацию к досрочному погашению.
«Госпрограммы позволяют получить деньги в кредит по ставке ниже инфляции. Поэтому мотивация быстрее погашать задолженность ниже», — отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.Дополнительно на увеличение сроков влияет политика ЦБ по ограничению предельной долговой нагрузки заемщиков. Банки снижают ежемесячные платежи, чтобы клиенты могли соответствовать требованиям регулятора, что автоматически увеличивает срок кредита. Психологический фактор также играет роль: в условиях экономической нестабильности заемщики предпочитают «длинные» кредиты, рассчитывая на будущее рефинансирование или рост доходов, пояснила Самышина. ВТБ, в свою очередь, сообщил, что с начала 2025 года средний срок новых ипотек в банке составляет 27 лет, что на год больше, чем в 2024-м.
Однако столь длительные сроки ипотеки несут риски для финансовой системы. В ЦБ отмечают, что чем дольше срок кредита, тем выше вероятность дефолта, особенно если доходы заемщиков на пенсии снизятся. Это может создать дополнительную нагрузку на банки и бюджет, особенно с учетом высокой доли субсидируемых кредитов. По данным ЦБ, в 2023 году доля льготных ипотек в общем объеме выдачи достигла 60%, а в декабре 2024-го — рекордных 83%.
